信用卡在中国刚刚成熟起来，但并不是非常的成熟，因而对于我们而言，选择信用卡的态度和策略也许与美国不一样。本文带你一起了解一下美国人是如何进行有目的的信用卡选择的，其中一些取舍标准也许也同样适用于我们：
选择信用卡的第一步是想想看你会怎样使用它。如果你打算每月付清款项，别的好处不吸引你，比方经常搭乘飞机获得的哩程减价，你最好的选择可能是一种没有年费，宽限期长的信用卡。
假如你经常每月拖欠，那么你也许更喜欢使用一种利率低的信用卡，这在年度百分率(APR，annual percentage rate )里面会说明。
如果你希望使用信用卡来提取现金的垫款(cash advance)，你需要寻找一种APR低和服务费便宜的信用卡。有些让你提取现金垫款的信用卡的APR比购物的服务费更高。
这里要先说一下APR是什么：年度利率(APR， annual percentage rate)是利息计算年利率，比方你欠账、借贷或将债务从一家信用卡公司转移到另外一家，你将支付利息，利息年利率就是APR。
多个年度利率：一张信用卡可能有多个APR。一个APR用来购买，另一个用来提取垫款，另外一个用来转移收支。提取垫款和转移收支的APR通常比购买的APR要高。例如购买的是14%，垫款的是18%，转移收支是19%。
多层的年度百分率。不同层次的开支使用不同的利率。比方1美元到500美元的物品收取16%的利率，超过500美元以上的物品收取17%的利率。
惩罚性的年度利率(A penalty APR)。如果你过期付款，年度利率会升高。例如你的信用卡条款里面会这样写，"如果你在半年之内延迟付款两次，收到的时间比预定的日期晚了10天以上，你将被通知使用惩罚性的年度利率。"
新客户的年度利率(An introductory APR)。当新客户的优惠年度利率到期后，将会有一个不同的年度利率。
延迟实施的年度利率(A delayed APR)。未来将使用一个不同的年度利率 。例如一个信用卡可能做广告，宣称在3月以前免交利息。 那么就看看3月以后是什么利息。
如果你每月拖带一些未付清的账单，即使年度利率的差别很小，一年下来付出的利息也很可观。
固定与变动的年度利率(Fixed vs. variable APR)
有些信用卡是固定的利率，年度利率 (APR) 不变或者很少变化。然而即使固定的利率，时间长久也是会变的。不过信用卡公司在增加固定的利率以前必须要通知客户。
其它信用卡的 APR 经常变化，常和别的利率捆绑在一起。比方最优惠利率( prime rate)或国债券利率(Treasury bill rate)，如果其中一个利率改变，你的信用卡利率也会改变。 到信用卡的申请条例和信用卡协议书里去找寻资料，看看你的信用卡 APR多久会换一次。 (协议书就像合同一样，列出使用信用卡的期限和条件) 。
宽限期(grace period)有多久?
宽限期是你必须在规定的期限内把账目付清，过期就要罚款。例如信用卡公司可能说，"从这份声明上的日期开始，你有25天付清账单，但是你上个月的账单必须已经完全付清。"
宽限期通常适用于新的交易。大多数信用卡对于现金垫款(cash advance)和平衡收支(balance transfer)不给宽限期，即时开始收取利息。
假如你上个月的款项没有付清，新的交易将没有宽限期。你一购买新的物件就开始计算利息，包括上个月你没有付清的款项的利息。阅读信用卡的申请书，关于"计算交易收支方法"的部份，看看新的交易是否算在里面。计算收支平衡的方法在"使用费是怎样计算的？"部份可以找到。
使用费( finance charge)是怎样计算的?
使用费是你使用信用卡要付出的钱，这个数字一部分要看你有多少没有付清的账和年度利率( APR)来决定。
信用卡公司使用好几种方法来计算未清的款项，不同的方法决定不同的使用费，差别可能很大。
某些信用卡设有最低的使用费(Minimum finance charge)。即使你的计算出来的费用比设置的费用低，你也必须照付。例如你的实际费用计算出来是35美分，公司的最低费用是1美元，你也要付1元元。通常只有当你必须付清上个结账期没有付清的款项时，才会加上最低的使用费。
还有其他费用吗?
大多数信用卡在下面的情形下收取一些费用。
年费(Annual fee)，有时每月收取，每个信用卡的持有者都要付。
垫款费(Cash advance fee)：当你需要公司替你垫款，使用信用卡提取现金时，公司收取的费用。也许是固定的费用，比方3美元，或垫款的百分比，如3%。
收支转移费(Balance-transfer fee)：当你从一家信用卡公司将账内收支转移到另外一家公司时，新公司所收取的费用就是收支转移费。新的公司可以给你"支票"，当你使用一张支票去支付旧的信用卡公司时，旧公司的收支就被转移到新的公司了。
后付款费(Late-payment fee)：你在付款期过去以后付款时要付的费。
极限费(Over-the-credit-limit fee)：超过信用卡极限时收取的费用。
信贷限额增加费(Credit-limit-increase fee)：如果你要求增加信贷的款项，必须付的费用。
设置账目费(Set-up fee)：新的信用卡账号设立时要交的手续费。
支票被退费(Return-item fee)： 如果你用支票付帐，银行的帐号里存款不够时，支票被退回来要付的手续费。
其它的费用:如果你用电话付款(打电话要银行把费用转到信用卡公司)，或者向信用卡征信局汇报，查看账户资料，或者要求其它的服务，某些信用卡公司会向你收取费用。阅读你的协议书看看是否有其它的费用。
信用卡现金垫款(cash advance)
有些信用卡不但让你购物，也借给你现金。大多数信用卡公司分别对待现金和购物。 如果你计划用信用卡借贷现金，注意下面几项。
方便提款：多数信用卡让你使用 ATM 提款机提取现金。信用卡公司可以寄给你"支票"，让你签字得到现金。
提取现金年利率可能比购物使用的APR要高。
手续费：信用卡公司可能在你提取现金的利息之外另加一笔手续费。
极限：有些信用卡限制借贷现金，比方一次现金借贷200美元，或每周限借500 美元，或者信用卡极限的一部份，比方75%。
选择信用卡的第一步是想想看你会怎样使用它。如果你打算每月付清款项，别的好处不吸引你，比方经常搭乘飞机获得的哩程减价，你最好的选择可能是一种没有年费，宽限期长的信用卡。
假如你经常每月拖欠，那么你也许更喜欢使用一种利率低的信用卡，这在年度百分率(APR，annual percentage rate )里面会说明。
如果你希望使用信用卡来提取现金的垫款(cash advance)，你需要寻找一种APR低和服务费便宜的信用卡。有些让你提取现金垫款的信用卡的APR比购物的服务费更高。
这里要先说一下APR是什么：年度利率(APR， annual percentage rate)是利息计算年利率，比方你欠账、借贷或将债务从一家信用卡公司转移到另外一家，你将支付利息，利息年利率就是APR。
多个年度利率：一张信用卡可能有多个APR。一个APR用来购买，另一个用来提取垫款，另外一个用来转移收支。提取垫款和转移收支的APR通常比购买的APR要高。例如购买的是14%，垫款的是18%，转移收支是19%。
多层的年度百分率。不同层次的开支使用不同的利率。比方1美元到500美元的物品收取16%的利率，超过500美元以上的物品收取17%的利率。
惩罚性的年度利率(A penalty APR)。如果你过期付款，年度利率会升高。例如你的信用卡条款里面会这样写，"如果你在半年之内延迟付款两次，收到的时间比预定的日期晚了10天以上，你将被通知使用惩罚性的年度利率。"
新客户的年度利率(An introductory APR)。当新客户的优惠年度利率到期后，将会有一个不同的年度利率。
延迟实施的年度利率(A delayed APR)。未来将使用一个不同的年度利率 。例如一个信用卡可能做广告，宣称在3月以前免交利息。 那么就看看3月以后是什么利息。
如果你每月拖带一些未付清的账单，即使年度利率的差别很小，一年下来付出的利息也很可观。
固定与变动的年度利率(Fixed vs. variable APR)
有些信用卡是固定的利率，年度利率 (APR) 不变或者很少变化。然而即使固定的利率，时间长久也是会变的。不过信用卡公司在增加固定的利率以前必须要通知客户。
其它信用卡的 APR 经常变化，常和别的利率捆绑在一起。比方最优惠利率( prime rate)或国债券利率(Treasury bill rate)，如果其中一个利率改变，你的信用卡利率也会改变。 到信用卡的申请条例和信用卡协议书里去找寻资料，看看你的信用卡 APR多久会换一次。 (协议书就像合同一样，列出使用信用卡的期限和条件) 。
宽限期(grace period)有多久?
宽限期是你必须在规定的期限内把账目付清，过期就要罚款。例如信用卡公司可能说，"从这份声明上的日期开始，你有25天付清账单，但是你上个月的账单必须已经完全付清。"
宽限期通常适用于新的交易。大多数信用卡对于现金垫款(cash advance)和平衡收支(balance transfer)不给宽限期，即时开始收取利息。
假如你上个月的款项没有付清，新的交易将没有宽限期。你一购买新的物件就开始计算利息，包括上个月你没有付清的款项的利息。阅读信用卡的申请书，关于"计算交易收支方法"的部份，看看新的交易是否算在里面。计算收支平衡的方法在"使用费是怎样计算的？"部份可以找到。
使用费( finance charge)是怎样计算的?
使用费是你使用信用卡要付出的钱，这个数字一部分要看你有多少没有付清的账和年度利率( APR)来决定。
信用卡公司使用好几种方法来计算未清的款项，不同的方法决定不同的使用费，差别可能很大。
某些信用卡设有最低的使用费(Minimum finance charge)。即使你的计算出来的费用比设置的费用低，你也必须照付。例如你的实际费用计算出来是35美分，公司的最低费用是1美元，你也要付1元元。通常只有当你必须付清上个结账期没有付清的款项时，才会加上最低的使用费。
还有其他费用吗?
大多数信用卡在下面的情形下收取一些费用。
年费(Annual fee)，有时每月收取，每个信用卡的持有者都要付。
垫款费(Cash advance fee)：当你需要公司替你垫款，使用信用卡提取现金时，公司收取的费用。也许是固定的费用，比方3美元，或垫款的百分比，如3%。
收支转移费(Balance-transfer fee)：当你从一家信用卡公司将账内收支转移到另外一家公司时，新公司所收取的费用就是收支转移费。新的公司可以给你"支票"，当你使用一张支票去支付旧的信用卡公司时，旧公司的收支就被转移到新的公司了。
后付款费(Late-payment fee)：你在付款期过去以后付款时要付的费。
极限费(Over-the-credit-limit fee)：超过信用卡极限时收取的费用。
信贷限额增加费(Credit-limit-increase fee)：如果你要求增加信贷的款项，必须付的费用。
设置账目费(Set-up fee)：新的信用卡账号设立时要交的手续费。
支票被退费(Return-item fee)： 如果你用支票付帐，银行的帐号里存款不够时，支票被退回来要付的手续费。
其它的费用:如果你用电话付款(打电话要银行把费用转到信用卡公司)，或者向信用卡征信局汇报，查看账户资料，或者要求其它的服务，某些信用卡公司会向你收取费用。阅读你的协议书看看是否有其它的费用。
信用卡现金垫款(cash advance)
有些信用卡不但让你购物，也借给你现金。大多数信用卡公司分别对待现金和购物。 如果你计划用信用卡借贷现金，注意下面几项。
方便提款：多数信用卡让你使用 ATM 提款机提取现金。信用卡公司可以寄给你"支票"，让你签字得到现金。
提取现金年利率可能比购物使用的APR要高。
手续费：信用卡公司可能在你提取现金的利息之外另加一笔手续费。
极限：有些信用卡限制借贷现金，比方一次现金借贷200美元，或每周限借500 美元，或者信用卡极限的一部份，比方75%。
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