四种情况易导致个人征信出现负面记录

中国个人信用档案体系运用互联网技术，把个人在社会活动中散乱、琐碎的有关信用信息，进行全面地动态采集，通过建立数学模型进行科学计算，得出直观量化的信用分值，来表现以往信用状况，对预测未来的信用趋势提供参考。

中国个人信用档案把建档人的信用信息予以真实、动态、延续的记录，是个人信用身份的权威证明。目前我国已经为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案。

去年年初，央行和信息产业部已经达成协议，电信用户的缴费记录将进入个人征信系统。2008年1月8日，北京市路政局宣布，该局与中国人民银行营业管理部签署《个人信用信息基础数据合作协议》，北京市机动车车主的养路费缴纳情况将进入个人信用基础数据库。

这也就意味着我国的个人信用档案在包括了个人基本信息、个人信贷交易信息、信用卡使用情况之后，将来还会扩展至水费、电费等各种资费的缴纳信息等的采集。相关人士透露，个人信用档案的建立是通过银行、电信部门等单位提供的资料整理形成，并不通知本人。

在日常生活中，有四种情况信用报告容易出现负面记录，应尽力避免：

1、信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录；

2、按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付"月供"而产生的欠息逾期；

3、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；

4、信用卡停用后，没有办理相关手续，因欠年费而形成的逾期。

因此，在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。

同时，应注意与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，这时要注意，利率变化会引起月还款额发生变化，应该及时向商业银行了解新的还款额度，足额还款。