哪些行为会产生不良信用记录

前不久，晚报报道了"信用卡恶意套现可能'抹黑'个人的信用记录"，然而一些市民对不良信用记录的危害性还是不甚了解。

据了解，不良信用记录对持卡人现有的信用卡使用不会产生影响，但在向银行办理贷款或者出国办理签证时，则会产生一定的负面影响。上个月，市民姚小姐去市区一家银行办理贷款手续，没想到就是因为信用记录不良，银行没有批准她的贷款请求。

上个月，准备买婚房的姚小姐去招商银行绍兴分行办理按揭贷款手续，按照惯例，客户经理查询了她的银行信用记录，没想到姚小姐竟在不良信用记录的"黑名单"上。

因此，银行没有批准她的贷款请求。经过一番了解，姚小姐找出了自己不良信用记录的来源。此前，由于粗心大意，姚小姐多次忘记向另一家银行回缴信用卡透支金额，而这些信用卡上的逾期还款记录，则成了阻碍姚小姐办理贷款的"罪魁祸首"。

据了解，早在2006年，中国人民银行个人信用信息数据库就已开始启用并逐步升级完善，数据库中不仅记录了个人的基本信息，还包括个人的银行贷款记录和信用卡使用记录。目前，这个数据库中收录了近6亿名自然人的信用信息，且覆盖全国银行类金融机构的各级信贷营业网点。

如果银行的信用卡客户或借款人恶意拖欠钱款、透支不还，这些不良记录将会被记录在数据库中。在为客户办理信用卡或贷款业务时，经过数据库查询，银行一旦发现客户有不良的信用记录，可能以此拒绝为客户进行业务办理。

据了解，银行在为客户办理贷款及信用卡时，大多会事先查询客户的个人信用状况，像姚小姐这样的情况，银行已屡见不鲜。为了继续申请贷款，银行的工作人员给了姚小姐一些建议。

首先，姚小姐需要向发卡银行缴清信用卡欠款，以此清除其不良信用记录；其次，由于个人信用信息数据库不一定能够得到及时更新，姚小姐还需要请发卡银行出具一份证明，凭借此证明，姚小姐就能重新向银行申请贷款了。

业内人士指出，由于对个人信用缺乏了解，除了一些恶意欠款的情况，一些市民手中的休眠卡也成了产生个人不良信用记录的源头。目前，不少市民手中持有一些闲置不用的信用卡，

然而对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费，由于忘记缴纳年费或者没有缴纳年费的意识，一些持卡人的不良信用记录因此产生。要避免这样的情况，除了培养良好的个人信用意识，人们也需要树立良好的理财观念，借款时考虑自身的收入状况，使用信用卡时也要及时还款。

另外，记者从银行部门了解到，如果市民想了解自己的信用记录中的内容，可以持身份证原件及复印件去人民银行征信管理部门查询。